Ипотека с поддержкой государства в сбербанке. Как получить ипотеку с государственной поддержкой? Как начисляется неустойка

Программа господдержки создана для помощи тем категориям граждан, которые не могут взять обычную ипотеку из-за низких доходов. Часть средств Пенсионного фонда направляется на кредитование, что позволяет банкам снижать ставки и не терять прибыль. Действие программы распространяется на приобретение квартир в новостройках.

Условия получения ипотеки

Кому дают ипотеку с господдержкой? Стать участниками могут работники бюджетной сферы, малоимущие и многодетные семьи , молодые семьи, нуждающиеся в жилье. В собственности кандидата на участие в программе не должно быть недвижимости, или же эта недвижимость не обеспечивает каждого члена семьи положенными 18 кв. м. Если вы желаете приобрести квартиру большего размера, потребуются дополнительные вложения.

Если у семьи уже есть квартира, учитываются те квадратные метры, что находятся в собственности каждого. Если квартира принадлежит одному человеку, а живут в ней семь, добиться господдержки будет трудно.

Чтобы стать участником программы, обратитесь в местную администрацию. Будет учитываться материальное положение, наличие жилья, возраст (в разных банках от 18 до 70 лет), гражданство, стаж работы, наличие стабильного дохода.

Есть три варианта господдержки:

• Дотирование ставки. Банк-партнер снижает процент по ипотеке, если вы предоставите документ участника программы. Государство компенсирует банку разницу между обычным процентом и льготным.
• Субсидия. Государство выдает единовременную выплату в размере первоначального взноса. Этот вариант позволяет сразу выбрать банк и не копить деньги. Для семей без детей из бюджета компенсируют до 35% от стоимости жилплощади, для семей с детьми – до 40%.
• Льготный займ. Это более щадящие условия кредитования при покупке жилья в новостройке.

Ипотека с господдержкой: условия получения и документы

Потребуются те же бумаги, что и при оформлении кредита плюс документы, подтверждающие вашу потребность в жилье:

• Паспорта всех членов семьи с копиями;
• Свидетельства о рождении детей;
• Справка о составе семьи;
• Свидетельство о заключении брака;
• Выписка из домой книги, если квартира уже есть в собственности.

В список могут войти и другие документы, это определяется местными властями.

С госпрограммой работают несколько банков, поэтому выбор всегда ограничен. Условия кредитования везде примерно одинаковые, но отличия есть. В 2014 году ставка составляла в среднем 11%, в 2015 году показатель поднялся до 12%, однако не все банки повысили процент до указанной цифры.

Срок кредитования до 30 лет, первый взнос почти везде составляет 20%. Это существенный недостаток программы. Часто те слои населения, на которые она рассчитана, не могут накопить такую сумму, им приходится рассчитывать на единовременную субсидию или материнский капитал . Если есть иная недвижимость, можно обойтись без вноса, но у малоимущих семей жилья в собственности чаще всего не бывает.

Понижение ставки по ипотеке с господдержкой будет заметнее, если первый взнос больше 40%. Заемщик сохраняет за собой право на налоговый вычет, однако нужно будет уточнить его сумму. От стоимости квартиры могут отнять размер субсидии и материнского капитала.

В некоторых банках можно не страховать жизнь и здоровье, но процент будет выше. В районах с дорогостоящим жильем, например, в Москве, и Санкт-Петербурге сумма субсидии достигает 8 млн. рублей, в других регионах –3 млн рублей. Сумма будет зависеть и от вашего дохода, однако она не может превышать 80% от всей стоимости квартиры.

Как купить квартиру в ипотеку с господдержкой: возможные трудности

Проект позволяет людям с низкими доходами приобрести жилье на льготных условиях. Это основной плюс, который способен побить любые минусы. Но есть некоторые моменты, которые все-таки стоит учитывать при оформлении ипотеки:

• Недостаточное количество банков-участников программы. Сбербанк и ВТБ24 есть в любом городе, но часто выбор ими и ограничивается.

• Не все банки удерживают низкую ставку весь срок кредитования. Иногда финансовая организация снижает процент до обещанной цифры только после оформления права собственности, а в процессе строительства ставка выше. Этот вопрос нужно обговорить до подписания договора.
• Все равно требуется первоначальный взнос. Ипотеки без взносов есть в небольшом количестве банков, и не факт, что эти банки являются участниками программы. К тому же проценты будут гораздо выше.
• Придется отказаться от покупки вторичного жилья и приобрести квартиру в новостройке.

На последнем пункте стоит остановиться подробнее. Разрабатывая эту программу, государство стремилось не только помочь малоимущим людям приобрести жилье, но и поддержать строительные компании, поскольку строительство экономически выгодно для всех. Поэтому ипотека с господдержкой на вторичное жилье вообще не рассматривалась. Все стремятся купить жилье и пораньше в него въехать, чтобы не платить за съемную квартиру, поэтому вторичный рынок бы активно забирал спрос с первичного, что невыгодно ни застройщикам, ни государству.

Если вы стремитесь въехать пораньше, можно приобрести жилье в новостройке, строительство которой уже близко к завершению или завершено. Стоит помнить также, что банки имеют списки аккредитованных застройщиков. Если вы выберете компанию не из этого списка, процент будет выше, поскольку государство стремится поддерживать те объекты, которые строились с использованием государственного финансирования.

Сбербанк: ипотека с господдержкой

Сбербанк предлагает программу ипотеки с господдержкой с 2015 года, и продлится она до марта 2016 года. Хотя намечается тенденция к увеличению процента, Сбербанк его снизил (был 11,9%, стал 11,4%). Обязателен первоначальный взнос не менее 20%. Сумма колеблется от 300 тысяч до 3-8 млн рублей. Данные условия распространяются только на покупку первичного жилья.

Банк требует страхование жизни и здоровья клиента. Если страховка не будет продлена, процент могут повысить до 12,4%. Обычно договор страхования заключается на весь срок кредитования, но есть и варианты.

Требования к заемщику у банка те же, что и при получении обычной ипотеки. Рассматриваются заявки граждан РФ возрастом от 21 года до пенсионного возраста (на момент окончания выплат). Заемщик должен иметь прописку в том районе, в котором хочет получить ипотеку, а также стаж работы не менее года.

После того, как вы получите документ, подтверждающий ваше участие в программе, вам необходимо будет пройти стандартные этапы оформления ипотеки:

• Оформите заявку или через интернет, или в банке. Заявка на ипотеку с господдержкой может рассматриваться несколько дольше, чем обычная, так как она будет проверяться более тщательно. Срок рассмотрения – от 2 до 5 рабочих дней.
• Соберите документы . Список стандартный: справка о доходах, паспорт, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, трудовая книжка, сертификат участника программы, сертификат на материнский капитал. Банк может попросить также, СНИЛС, ИНН, военный билет, диплом об образовании, загранпаспорт, водительские права и т.д.
• Когда документы собраны, выберите квартиру. Это можно сделать самостоятельно или через риелторов, главное, чтобы она была юридически чистой. Лучший вариант — новостройки от аккредитованных застройщиков. Такие квартиры не проверяются, в них никто не прописан.
• Обратитесь в оценочную компанию для проведения процедуры оценки имущества.
• Предоставьте банку все документы на квартиру.
• Оформите страховку в выбранной страховой компании.
• Заключите кредитный договор и оформите покупку.

Ипотека с господдержкой: банки

Помимо Сбербанка, банков-участников программы не так много. Рассмотрим наиболее известные финансовые организации, дающие ипотеку с господдержкой.

• ВТБ24. Это крупный банк, отделения ВТБ24 есть во многих городах. Он предлагает следующие условия: ставка 11,4%, первый взнос не менее 20%, срок до 20 лет, досрочное погашение без штрафов, комиссий нет. Требования к заемщику не отличаются от условий Сбербанка, но возраст на момент окончания выплат не должен превышать 70 лет (в Сбербанке 55-60). Учитывается положительная кредитная история.
• Ипотека с господдержкой: Россельхозбанк. Банк предлагает ставку в 11,3%, сроком до 30 лет, сумма от 100 тысяч до 3-8 млн в зависимости от региона. Комиссий нет, страховка обязательна. Можно привлекать созаемщиков, но не более 3 (супруги обязательно являются созаемщиками). Одобренная заявка считается действительно до 3 месяцев.
• Ипотека с господдержкой: Газпромбанк. Ставка в этой кредитной организации колеблется от 11,5% до 12%. Процент зависит от первоначального взноса, суммы, срока и наличия страхования. Первый взнос не должен быть менее 20% от стоимости жилья. Срок до 30 лет. Если вы вносите более 50% от стоимости в качестве первого взноса, вам могут снизить процент (до 10,9%).
• Банк Возрождение: ипотека с господдержкой. Это столичный банк, его отделения расположены в основном в Московском регионе. Ставка 12%. Если нет страховки, ставка будет еще выше. Стоит помнить, что, если вы не оформили страховку сразу, до заключения договора, а сделали это позже, проценты пересчитываться не будут.
• Ипотека с господдержкой: банк Москвы. Банк Москвы предлагает бюджетникам ставку в 11,15%, для остальных участников программы, не работающих в бюджетной сфере, 11,4%. Срок от 3 до 30 лет, первый взнос от 20%. Оформить ипотеку можно по 2 документам, но нужно подтвердить участие в программе. Процент фиксированный, во время строительства и после его окончания ставка не меняется.

Актуальные условия и размеры процентных ставок по ипотеке в Сбербанке для наступившего 2018 года !

Самое важное, пожалуй, что на данный момент стоит знать потенциальным ипотечным заемщикам Сбербанка, это то, что срок действия ипотеки с государственной поддержкой не до 1 марта 2016 года, как это планировалось в начале акции, а до 31 декабря 2016 года включительно.

С 18 октября по 31 декабря 2016 года в Сбербанке действует акция для отдельных регионов РФ* со сниженными процентными ставками.

* - Москва, Санкт-Петербург, Московская обл., Ленинградская обл., Республика Татарстан, Республика Якутия, Приморский край, Хабаровский край, Камчатский край, Чукотский АО, Ростовская обл., Омская обл., Иркутская обл., Калининградская обл., Сахалинская обл., Магаданская обл., Челябинская обл., Новосибирская обл., Амурская обл.

Для всех остальных регионов, не отмеченных выше, действуют ставки, указанные в этой статье.

Рассмотрим основные условия по ипотечным продуктам Сбербанка в 2016 году:

До 1 декабря 2016 года в Сбербанке действует акция на новостройки — единая ставка 12% годовых и взнос от 15%.

Под строящимся жильем подразумеваются квартиры в новостройках (как сданных, так и не сданных) или другого рода жилье на первичном рынке недвижимости. По этой программе в Сбербанке есть стандартные условия и условия по ипотеке с государственным субсидированием.

Стандартные условия

• Процентная ставка - от 12% годовых (подробнее смотрите таблицу ниже)
• Первоначальный взнос - от 15% от стоимости жилья

Для уточнения размера процентной ставки необходимо знать размер первоначального взноса, который вы должны внести и срок кредита:

Указанные в таблице ставки действительны в случае, если:

• кредитуемый объект недвижимости построен на кредитные средства Сбербанка, в противном случае применяется надбавка + 0,5 процентных пункта ;
• заемщик страхует свою жизнь и здоровье, в противном случае применяется надбавка +1 процентный пункт ;
• также до момента регистрации ипотеки применяется надбавка +1 процентный пункт .

Условия по ипотеке с государственной поддержкой

• Процентная ставка - 11,4% годовых
• Минимальная сумма кредита - 300 000 руб.
• Максимальная сумма кредита - 8 млн. руб. для Москвы, области и Санкт-Петербурга; 3 млн. руб. для остальной России
• Первоначальный взнос - от 20%
• Максимальный срок - до 30 лет

Более подробно с условиями ипотеки с господдержкой в 2016 году можно .

Приобретение готового жилья

Под готовым жильем в Сбербанке подразумеваются любые жилые помещения на вторичном рынке: квартиры, дома, таунхаусы и т.д.

• Процентная ставка - от 12%
• Минимальная сумма кредита - 300 000 руб.
• Максимальная сумма кредита - не более 85% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости
• Максимальный срок кредита - до 30 лет
• Первоначальный взнос - от 20% от стоимости жилья

В целом, процентные ставки на готовое жилье аналогичны ставкам на строящееся жилье:

Надбавки:

• категория заемщика - для людей, не получающих зарплату в Сбербанке, ставка увеличивается на 0,5 процентных пункта;
• на период до регистрации ипотеки ставка больше на 1 процентный пункт;
• страхование жизни и здоровья заемщика - без него ставка увеличивается на 1 процентный пункт.

Военная ипотека

Это специальное предложение Сбербанка, доступное только военнослужащим, которые, в соответствии с ФЗ №117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», участвуют в накопительно-ипотечной системе.

По военной ипотеке фиксированная процентная ставка - 12% годовых. Максимальная сумма кредита, на которую может рассчитывать военнослужащий - 2,01 млн. руб.

Кроме этого, заемщикам нет необходимости подтверждать доход, а также необязательно страховать жизнь и здоровье.

Строительство жилого дома

Речь идет именно о строительстве жилого дома на земле, предназначенной для индивидуального-жилищного строительства. Дачи сюда, как вы понимаете, не относятся.

• Процентная ставка - от 12,5% годовых
• Максимальная сумма - не более 75% от стоимости жилья
• Максимальный срок - 30 лет
• Первоначальный взнос - от 25%

Точный размер процентной ставки устанавливается исходя из размера первоначального взноса, срока кредита, категории заемщика и личного страхования.

В таблице ниже указаны ставки для зарплатных заемщиков Сбербанка, заключивших договор личного страхования.

Кроме того, при данном виде ипотечного кредитования действует надбавка на период до регистрации ипотеки - +1 процентный пункт.

Загородная недвижимость (дачи)

В отличии от предыдущей программы, с помощью ипотеки «Загородная недвижимость» можно построить или приобрести не только жилую недвижимость, но и дачи и другого рода постройки, не предназначенные для проживания.

Кроме этого, данную программу можно использовать для покупки земельного участка .

• Процентная ставка - от 12% годовых
• Минимальная сумма - от 300 000 руб.
• Максимальная сумма - не более 75% от стоимости постройки или земельного участка
• Максимальный срок - 30 лет
• Первоначальный взнос - от 25%

Процентные ставки следующие:

Надбавки действуют также, как и в других ипотечных программах.

Ипотека + материнский капитал

Материнский капитал в 2016 году можно использовать на полное или частичное погашение ипотеки по любым программам, связанным с улучшением жилищных условий. Из этого становится понятно, например, что использовать МК на ипотеку, связанную с покупкой дачи или земельного участка, нельзя.

В качестве первоначального взноса, средства материнского капитал можно использовать также по любым жилищным программам, кроме ипотек с государственным субсидированием, например той же ипотеки с господдержкой.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми - новая программа кредитования от Сбербанка, направленная на помощь молодым семьям в приобретении жилья. Теперь при соблюдении определенных условий (см. ниже), семейные пары могут оформить ипотечный займ на покупку квартиры или другой жилой собственности под 6% годовых . Об условиях проведения программы, сроках, а также требованиях к будущим заемщикам, рассказано далее.

Особенности ипотеки с господдержкой от Сбербанка

В соответствии с условиями господдержки, клиент может оформить ипотечный займ по программе или по программе , на льготных условиях. Те семьи, у которых с начала 2019 года и до конца 2022 года родится второй или третий ребенок, смогут получить ипотеку под 6% годовых. В список жилых помещений входят как квартиры, так и частные дома. Одним из требований Сбербанка, является приобретение аккредитованного жилья только от юр. лица (подрядчика или застройщика).Требования к заемщику:

• Рождение 2-го или 3-го ребенка в период с 01.01.2018 по 31.12.2022.
• Гражданство - РФ (оба родителя должны быть гражданами РФ);
• Возраст заемщика - от 21 до 75 лет;
• Стаж работы - 6 месяцев на нынешнем месте работы и 12 месяцев общего стажа за последние 5 лет.

В список включается сам заемщик, а также его супруг(а) вне зависимости от количества рожденных детей, платежеспособности и возраста. Супруг(а) не входит в список созаемщиков только если это прописано в брачном договоре, а также не является гражданином (гражданкой) РФ. Остальные требования для будущих созаемщиков идентичны требованиям, предъявляемым к заемщику.

Обязательные условия

На сегодняшний день ипотечная программа с господдержкой обладает самой низкой процентной ставкой из предложенных кредитов, в связи с этим она обладает более жесткими условиями. Нижеперечисленный список является основным при рассмотрении заявки на получение ссуды, но в зависимости от конкретного случая, банк может предъявить дополнительные требования:

1. Размер ежемесячных взносов не должен превышать 40% от заработка семьи.
2. Наличие залога. При оформлении ипотеки, одним из обязательных условий Сбербанка выступает наличие залога в виде недвижимости. В качестве залоговой недвижимости может быть оформлено приобретаемое жилье.
3. Получить кредитные средства можно только на покупку недвижимости с первичного рынка, вне зависимости от того, готово оно или же строится. Данная программа не предусматривает приобретение жилья на вторичном рынке.
4. Обязательное кредитополучателя, а также приобретаемого имущества.

Процентные ставки и сумма кредита

Сбербанк может предоставить кредитный займ на льготный период, во время которого в семье рождается второй или третий ребенок. Максимальная срок льготного периода составляет 8 лет. Для примерного расчета процентов, а также ежемесячных выплат по ипотеке с господдержкой, можно воспользоваться .

Процентные ставки:

• 6% в течение 3-лет с даты оформления кредита при рождении 2-го ребенка;
• 6% в течение 5-ти лет с даты оформления кредита при рождении 3-го ребенка;
• 6% в течение 8-ми лет с даты оформления кредита при рождении двух и более детей.

Время действия 6% ставки может быть увеличено при рождении 3-го ребенка, если займщик получал кредит по льготной программе при рождении 2-го ребенка.

Важно! По завершению установленного периода будет действовать ставка 9,25% годовых.

Ипотечный займ можно получить сроком от 12 месяцев до 30 лет на сумму от 300 000 рублей. Максимальная сумма займа будет рассчитываться исхода из места приобретения жилой собственности. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости.Максимальная сумма кредита:

• до 8 млн. рублей на покупку жилья в Москве и области, а также Ленинградской области и Санкт-Петербурге.
• до 3 млн. рублей на жилую недвижимость в других регионах.

Также для оплаты кредита заемщики могут использовать . Данную сумму можно направить на внесение первоначального взноса, а также на погашение ипотечного займа. Использование материнского капитала при ипотечном кредитовании становится доступно после рождения 2-го и 3-го ребенка, без ожидания наступления трехлетнего возраста ребенка.

Этапы оформления ипотеки:

1. Подготовка обязательного списка документов (см. выше).
2. Составление и подача бланка-заявления и рассмотрение (от 2 до 5 дней).
3. В случае , составление ипотечного договора.
4. Оплата 20%-го взноса за счет собственных средств заемщика.
5. Оформление залогового имущества.
6. Оплата оставшейся суммы банком (осуществляется безналичным путем).

Кто не получит ипотеку с господдержкой

В связи с вышеописанными правилами, у большинства клиентов возникает множество вопросов, по поводу предоставления льгот на покупку жилья. Появившиеся вопросы являются предметом споров будущих заемщиков, и по этой причине нужно внести ясность в главный вопрос - кому не предоставляется ипотека с господдержкой?

Господдержка не предоставляется:

• семьям с одним ребенком;
• заемщикам, где супруг(а) не имеет гражданства РФ;
• супруги, не достигшие на момент оформления заявки 21-летнего возраста;
• заемщики, которые желают купить недвижимость на вторичном рынке или не аккредитованных застройщиков;
• семьям, дети которых родились вне установленного срока;
• семьям с неудовлетворительным уровнем дохода.

Для получения дополнительной информации можно перейти на Сбербанка или позвонить на .

Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2019 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2019 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2019 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
2. Ипотека под материнский капитал
3. Социальная ипотека
4. Военная ипотека
5. Ипотека для молодой семьи
6. Ипотека 6 процентов
7. Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
3. Первый взнос завышен – 20%.
4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2017 год размер 453026 руб. Уже есть информация о том, что планируется рассмотреть вопрос о его продлении до 2023 года т.к. данный инструмент очень хорошо себя зарекомендовал и позволил многим семьям улучить условия проживания.

Суть программы.

Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет .

Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других. Ставка от 10,4% на 2017 год.

Социальная ипотека

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Как взять льготную ипотеку и узнать, можно из нашего прошлого поста.

Военная ипотека

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Молодая семья

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Ипотека 6 процентов

В конце ноября 2017 года Владимир Владимирович Путин озвучил ряд инициатив, направленных на увеличение рождаемости. в числе прочих была озвучена льготная ипотека для тех кто родит второго, третьего и последующего ребенка в период с 1.01.2018 по 31.12.2022.

Участие в данной программе позволит получить ставку в 6% по ипотеке на срок от 3-5 лет в зависимости от того сколько детей у вас в семье родилось после 1 января 2018 года.

Данная ипотека распространяется на покупку квартиры в новостройке или рефинансирование уже действующей ипотеки.

Более подробно вы узнаете из другого нашего поста.

Реструктуризация по ипотеке с помощью государства

Если у вас уже есть ипотека, то и тут государство может вам оказать поддержку. Ранее мы уже писали, что вы можете с помощью государства сократить ипотеку на 453026 рублей, используя материнский сертификат, а хотите получить 1,5 млн.? Знаете ли вы, что государство может вам списать до 30% процентов от остатка долга перед банком, но не больше вышеуказанной суммы?

С 2015 года по 31.05.2017 действует специальная от государства – реструктуризация ипотеки с помощью государства по 373 постановлению.

В рамках этой программы ипотечные заемщики определенных категорий, о которых мы писали в отдельном посте, имеют право списать 20 или 30% ипотеки. Государство компенсирует банку потерянный дохода, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.

Валютные заемщики, в рамках этой программы, смогут перевести валютную ипотеку в рубли. А если у вас просто высокий процент, то вы имеете возможность снизить его до 12% годовых. Также можно получить отсрочку платежей в рамках поддержки государства.

Заключение

Итак, поддержку государства при решении вопроса с жилье можно получить не только в момент оформления ипотеки, но и уже по факту получения. Это говорит о том, что ипотека будет еще долго являться надежным инструментом решения проблем с жильем.

Государство это понимает и будет и дальше разрабатывать программы по стимулированию спроса на ипотеку, она будет более доступна для широкого круга слоев населения, а также с помощью специальных программ будет снижать долговую нагрузку для определенных категорий граждан, которые уже оформили кредит на жилье.

Будем рады ответить на ваши вопросы. Огромная просьба поддержать проект и нажать кнопки социальных сетей, а также не забудьте подписаться на обновления. Впереди обзоры очень интересных обзоров ипотечных новостей.

С марта 2015 года в Российской Федерации в одном из главных финурчеждений, в Сбербанке, взяло старт ипотечное кредитование с государственной поддержкой. Целевое назначение государственной ипотечной программы – помощь гражданам России наконец иметь свою жилплощадь.

По приведенной статистике уже очень велика доля тех, кто обратился в , чтобы оформить кредит по ипотечной программе поддержки. Но будет ли действовать ипотечная программа от Сбербанка остается открытым вопросом.

Сбербанк – ипотека с господдержкой

Получение ипотечного кредитования с господдержкой становиться все более востребованным среди граждан РФ.

Потребители банковских услуг всегда желают получить денежные активы как можно быстрее, поэтому заявку они заполняют сразу в нескольких финучреждениях. Ведь все желают отхватить кредит и переплатить по нему как можно меньше. Таким образом отбирается самое выгодное предложение.

Что значит ипотечный кредит с программой господдержки?

Когда данный продукт только появился, он был уникальный в своем роде. Сейчас его хотят использовать многие финучреждения, так как это увеличивает приток клиентов. Часть средства на займ выделяется государством из ПФ.

Видео

В данном случае господдержка при ипотечном кредитовании помогает учетный процент по займу. А значит – уменьшается общая переплата для потребителя, он попросту экономит свои средства.

Но сейчас участниками данного проекта являются не многие финучреждения, поэтому потенциальному заемщику придется нелегко. Потенциальному клиенту будет выдвигаться ряд требований, которым нужно соответствовать, иначе – последует отказ.

Участником программы с господдержкой может стать не только физическое лицо для улучшения своих жилищных условий, а и строительная компания. Поэтому в условиях получения четко прописано, что займ выдается только на жилье в новостройке или еще в строящемся объекте, но никак не на вторичное жилье.

Какие условия предоставления выдвигает Сбербанк?

В табличке ниже мы приводим достоверные данные об условиях кредитования в 2018 году .

Условия кредитования	Описание
Размер кредитования	Минимально потенциальный заемщик может запросить 300000 рублей. Граничная сумма кредитования (относительно объектов, находящихся в Москве и области, Питере и области) может достигать 8000000 рублей. В других регионах Российской Федерации предельный размер выдачи может составлять 3000000 рублей.
Временной период кредитования	Можно оформить кредит и на один год. Но чаще всего кредитные продукты оформляются на более длительный срок – до 30 лет.
Начальный платеж	Без первоначального взноса ипотека оформлена не будет. Размер в Сбербанке первого платежа равен 20%.
Учетный процент	На протяжении всего периода кредитования действует фиксированный процент в размере 11,9%. Если заемщик нарушает соглашении о страховании жизни и здоровья, то учетный процент увеличивается до 12,9%.
Комиссионные сборы за выдачу ипотечного кредита	В Сбербанке комиссионные сборы не предусмотрены как таковые.

Дополнительные параметры по кредитованию:

1. Господдержка по ипотеке предоставляется на недвижимость в стадии застройки, в стадии неоконченного строительства и в стадии готовой к заселению недвижимости. Вторичку государство никак не финансирует.
2. Временной период строительства никак не скажется на оказании помощи от государства.
3. Документы на выбранное жилье, подлежащее ипотечному кредитованию, должны быть представлены финучреждению на протяжении 60 дней после вынесения положительного вердикта на счет выдачи займа.
4. В обязательном порядке в Сбербанке потребуют оформить полис.

Кто имеет право получить ипотеку с государственной поддержкой?

Данный вид кредитования предусмотрен для следующих категорий населения:

• Физические лица, которые заняли очередь на улучшение качества жилищных условий.
• Чаще всего молодые семьи, в которых на каждого члена приходится меньше чем 18 метров квадратных от общей площади.
• Физические лица, занимающие должности в бюджетных структурах (в школах, медучреждениях, в военных структурах и т.д. ).

Воспользоваться ипотекой с государственной поддержкой могут данные категории лиц. Это уникальная возможность расширить свою жилищную площадь в соответствии с отечественным законодательством, которое на одного члена выделяет от 18 метров.

Если потенциальный заемщик хочет жилплощадь большую от регламентированной, то придется вложить в данную сделку и собственные денежные накопления.

Как проходит процесс оформления ипотеки с господдержкой?

Какие действия стоит проделать для того, чтобы получить заветный ипотечный займ:

Требования к потенциальным заемщикам в Сбербанке

Кто может взять ипотечный кредит в Сбербанке? Кого согласен кредитовать банк по госпрограмме? Это вопросы можно часто услышать в филиалах финучреждения или на просторах Интернета.

Потенциальный заемщик должен соответствовать всем нижеприведенным требованиям.

Требования	Описание
Возраст рамки потенциального клиента	При обращении в Сбербанк за ипотекой с господдержкой клиенту должен быть как минимум 21 год. На момент внесения крайнего платежа по ипотечному займу возраст клиента не может превышать 75 лет.
Трудовой стаж на последнем месте	Сбербанк выдвигает требование об отметки в трудовой книжке занятости потенциального заемщика от полугода и больше.
Общий стаж заемщика	Заемщик должен протрудится без перерыва от 12 месяцев и больше за последние 60 месяцев. Данное требование не имеет актуальности для участников зарплатных проектов.
Созаемные лица	Клиент может привлечь не больше 3-х лиц, их доход может быть учтен для повышения размера кредитования по данной программе.

Требования, которые относятся к кредитуемому объекту – недвижимости, следующие:

1. Программа господдержки предусматривает, что клиент будет рассматривать варианты только объектов первичного рынка.
2. У клиента на руках должно быть соглашение купли-продажи, передачи прав собственности или реализации прав собственности.
3. В качестве приобретения рассматривается жилье во многоквартирном доме, таунхаусе или любая другая жилая недвижимость (с участком можно ).

Какие нужны бумаги для оформления ипотеки в Сбербанке?

Вместе с заполненной анкетой потенциальный заемщик предоставляет:

• Гражданский паспорт Российской Федерации и созаемных лиц.
• Справка, свидетельствующая о временной регистрации потенциального заемщика.
• Справка, в которой указан ежемесячный доход клиента.
• Ксерокопия трудовой книжки, заверенная подписью и мокрой печатью руководителя.

Потенциальный заемщик может решить передать в обеспечение иное имущество, а не кредитуемое, тогда ему понадобится собрать все бумаги по данному имуществу. К тому же Сбербанк оставляет за собой право менять перечень требуемых бумаг.

После вынесения исключительно положительного вердикта клиент может начать подготовку:

• Бумаг по объекту, подлежащему кредитованию.
• Бумаги, которая говорит, что клиент готов оплатить начальный взнос по ипотеке.

Как получить и в чем состоит обслуживание ипотечного займа в Сбербанке?

Ипотечный займ может быть оформлен в филиалах , которые находятся:

• По адресу постоянной прописки потенциального заемщика или одно из созаемных лиц.
• По адресу, где находится недвижимость, подлежащая кредитованию.
• По адресу, где находится организация, в которой трудится потенциальный клиент или привлеченное к кредитованию 3-е лицо.

На рассмотрение заполненной анкеты и вынесения предварительного вердикта у финучреждения уходит от 2-х до 5-ти дней.

Ипотечный займ может быть выдан как в полном объеме сразу так и равными долями. В кредитном соглашении прописывается, что клиент обязуется каждый месяц вносить платеж по выданному займу. Метод расчет платежей в выбран аннуитетный.

В Сбербанке разрешено погашение ранее установленного срока как сразу в полном объеме, так и частично. Минимальный размер платежа, подлежащий взносу, в Сбербанке отсутствует. Также не предусмотрены в финучреждении комиссионные сборы ни за выдачу, на за обслуживание.

Для того, чтобы ранее установленного срока внести оплату, следует проделать, следующее:

1. Подготовить соответствующее заявление, в котором будет идти речь о дате внесения оплаты, размере вносимой суммы и счет, с которого пройдет перечисление в финучреждение.
2. Данное заявление нужно передать сотруднику и уточнить еще раз детали.

Если клиент не успевает вносить средства в строго установленный график, то тогда в ход идут штрафные санкции.

Как начисляется неустойка?

1. Ее размер составляет 20%.
2. Начисляется с временной даты, когда наступает снова обязательство платить по ипотечному кредиту.
3. Размер неустойки начисляется только на размер просроченного обязательства.

Положительные стороны оформления ипотеки с господдержкой в Сбербанке

Тех, кто решил взять ипотеку по госпрограмме, ожидает ряд преимуществ:

Оформление полиса в Сбербанке

Неоспоримое требование в – это оформление страхования по уменьшению рисков, грозящих здоровью, или вообще ухода из жизни.

Данный продукт имеет название Страхование от несчастных случаев и болезней. Страховая компания в случае возникновения следующих событий берет на себя ответственность по выплате кредитных средств:

1. Уход из жизни заемщика, связанный с несчастным случаем или тяжелой болезнью.
2. Потеря трудоспособности и присвоение первой и второй группы инвалидности.

Тарифы по страхованию установлены следующие – смотрим в табличку ниже

Минимальный временной период оформления страхового полиса составляет 1 год . После окончания действия полиса клиент должен сделать пролонгацию. Если этого не произойдет, то учетная ставка будет увеличена и будет равняться 12,4% в год.

Вывод

Ипотечное кредитование с господдержкой – очень хорошая возможность определенным слоям населения (чаще всего со средним уровнем дохода) получить от кредитные средства на улучшение собственных жилищных условий.

Но финучреждение выставляет и специальные условия по кредитованию. Если клиент задействован по работе в бюджетной сфере ил давно стоит на учете по получению жилья, то таким здесь горит зеленый свет.

Но радоваться заранее не стоит, для начала нужно проверить соответствие всем заявленным требованиям в . Далее необходимо четко знать, как правильно заполнить анкету.